משכנתא משתלמת עבורך ולא עבור הבנק!

אתם פונים לבנקים שונים ומנהלים משא ומתן? כל הכבוד! אבל, איזו הצעה יותר משתלמת בטווח הרחוק והקרוב? של איזה בנק? ומה לגבי המושגים השונים וסוגי הריביות? מה זה מק"מ, מה זה עוגן אג"ח, גרייס, יחס החזר… מה המשמעות של ריבית משתנה, שבנוסף היא גם צמודה למדד? איך זה משפיע עליכם בעתיד? ועוד עשרות שאלות. קשה להכיר את כל המושגים בתחום וודאי שקשה לענות על כל השאלות, או לחזות את ה"מלכודות" שיכולות להיות, ללא הידע והניסיון של יועץ משכנתא, שחי את התחום.

חברים, קרובי משפחה, שכנים, עמיתים לעבודה וכל מי שלקח משכנתא פעם או פעמיים בעבר, מספקים עצות ו"ניסיון אישי" בשפע. אך במציאות, רק מי שמכיר את המערכת מבפנים (עבד במערכת הבנקאית) וחי אותה יום יום, יכול להבין את הניואנסים הקטנים של המשכנתא. זכרו, מה שמתאים לחברים שלכם, לא בהכרח מתאים גם לכם. משכנתא שהייתה "בתנאים טובים" לפני 5 שנים, לא בהכרח הכי משתלמת גם היום עבורך ועבור משפחתך.

חשוב לזכור! יועצי משכנתא של הבנק, לרוב מחלקים את המשכנתא לשלושה חלקים (מסלולים), שכמובן הכי כדאיים עבור הבנק, וכנראה שינסו להסביר ש"ככה זה בכל המשכנתאות". אין באמת יתרון בחלוקה ל"שליש-שליש-שליש" ואין חובה לקחת את כל המסלולים לאותה תקופת זמן, אפילו לא חייבים להצמיד שליש מהמשכנתא למדד. יועץ משכנתאות מנוסה ומיומן ישיג לכם תמהיל 'נכון' עבורכם!

לאחר שקיבלתם אישור עקרוני בבנק, במידה ועבר חודש ימים מקבלת האישור ולא התקדמתם עם העסקה, תנאי האישור יכולים להשתנות (ריבית תעלה), ואף סביר שזה יקרה. זאת בשל השינויים והתנודות המתרחשים בשוק, ואין לכם באמת יכולת להשפיע על כך. יחד עם זאת, ליווי של יועץ משכנתא עשוי לחסוך לכם זמן יקר ולסייע לכם לקדם משמעותית את התהליך מרגע קבלת האישור העקרוני ועד למעמד החתימה על החוזה. כאמור, לליווי כזה עשוי להיות ערך כספי משמעותי עבורכם.

בשעה טובה, חתמתם על הסכם המשכנתא בבנק. נגמר התהליך? אז זהו, שלא ממש… לעיתים יחולו עיכובים ואתם עשויים לגלות שהבנק לא "משחרר" את הכסף (כולו או חלקו), לכם או למוכר הדירה. יתכן שלבנק פתאום יהיו דרישות נוספות מכם, כגון: העמדת ערבים מצדכם, השלמת מסמכי קבלן / מנהל מקרקעין, מסמכים מהעירייה, חברת הביטוח ועוד. שוב, מדובר בעיכובים שיעלו לכם זמן, כסף ובעיקר – עוגמת נפש. כל אלו יכולים להיחסך מכם ע"י הליך סדור וליווי צמוד של יועץ.